วางแผนทุนการศึกษาลูก
ส่งเรียน มข. ด้วย AIA Unit Linked
ขอนแก่น
ขอนแก่นเป็นเมืองแห่งการศึกษา มีมหาวิทยาลัยขอนแก่น (มข.) โรงเรียนสาธิต และโรงเรียนเอกชนชั้นนำมากมาย แต่ค่าเรียนพุ่งขึ้นทุกปี คุณพ่อคุณแม่เตรียมเงินทุนการศึกษาให้ลูกไว้แล้วหรือยัง?
ทำไมต้องวางแผนทุนการศึกษาตั้งแต่ตอนนี้?
ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในขอนแก่นไม่ได้ถูกอย่างที่คิด โรงเรียนเอกชนชั้นนำอย่าง สาธิตมอดินแดง หรือโรงเรียนนานาชาติ อาจมีค่าเทอมปีละ 100,000-400,000 บาท ส่วนค่าเรียนในมหาวิทยาลัยขอนแก่น แม้จะถูกกว่ามหาวิทยาลัยเอกชน แต่เมื่อรวมค่าครองชีพ ค่าอุปกรณ์ และค่าหอพัก ก็อาจสูงถึงปีละ 80,000-150,000 บาทได้เช่นกัน
ตัวเลขที่น่าคิด
ถ้าลูกของคุณอายุ 5 ปีตอนนี้ เขาจะเริ่มเข้ามหาวิทยาลัยในอีกประมาณ 13 ปีข้างหน้า (ราวปี 2039) ด้วยอัตราเงินเฟ้อค่าเรียนปีละ 5% ค่าเรียน มข. ที่วันนี้ปีละ 100,000 บาท อาจกลายเป็น 185,000 บาทต่อปีในตอนนั้น เหตุผลนี้แหละที่ทำให้การเริ่มออมวันนี้สำคัญกว่ารอพรุ่งนี้เสมอ
AIA Unit Linked คืออะไร? ทำงานอย่างไร?
AIA Unit Linked หรือ ประกันชีวิตควบการลงทุน คือผลิตภัณฑ์ที่ผสมผสานสองสิ่งเข้าด้วยกัน ได้แก่ ความคุ้มครองชีวิต และ การลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำ ในกรมธรรม์เล่มเดียว
กลไกการทำงาน
-
คุณส่งเบี้ยประกันรายเดือน
ส่วนหนึ่งเป็นค่าความคุ้มครองชีวิต ส่วนที่เหลือถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก ซึ่ง AIA มีกองทุนให้เลือกหลายประเภท ตั้งแต่กองทุนตราสารหนี้ (ความเสี่ยงต่ำ) ไปจนถึงกองทุนหุ้น (ผลตอบแทนสูงขึ้น)
-
เงินลงทุนเติบโตตามกองทุนที่เลือก
มูลค่าหน่วยลงทุนจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามผลการดำเนินงานของกองทุน โดยคุณสามารถสับเปลี่ยนกองทุนได้ตามสถานการณ์ตลาด
-
ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทุนการศึกษาลูกยังได้รับต่อ
หากคุณพ่อ/คุณแม่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรระหว่างกรมธรรม์ยังมีผล ผู้รับประโยชน์จะได้รับทุนประกันตามที่กำหนด ทำให้ทุนการศึกษาของลูกยังอยู่ครบ แม้คุณจะไม่อยู่แล้ว
-
ครบกำหนด ถอนเงินทุนการศึกษาได้
เมื่อลูกพร้อมเข้ามหาวิทยาลัย คุณสามารถถอนเงินจากมูลค่ากองทุนที่สะสมไว้ มาใช้เป็นค่าเรียนได้ตามต้องการ
ทำไม AIA Unit Linked ถึงเหมาะกับการออมทุนการศึกษา?
ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 1-2% ต่อปี ในขณะที่กองทุนรวมหุ้นในระยะยาว (10-15 ปี) มีโอกาสให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5-8% ต่อปี ซึ่งช่วยให้เงินออมทุนการศึกษาเติบโตทันกับอัตราเงินเฟ้อค่าเรียน
ต่างจากการออมในกองทุนรวมทั่วไปที่ถ้าคุณเสียชีวิตก่อน เงินก็อาจไม่พอตามเป้าหมาย แต่ AIA Unit Linked มีทุนประกันเป็นหลักประกันว่าลูกจะได้รับเงินทุนการศึกษาอย่างแน่นอน ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับคุณ
การส่งเบี้ยรายเดือนสร้างวินัยการออมที่แน่นอน ต่างจากการตั้งใจ "จะออมเอง" ซึ่งมักถูกนำเงินไปใช้จ่ายก่อนในช่วงที่เงินตึง ระบบอัตโนมัติช่วยให้เป้าหมายทุนการศึกษาเดินหน้าได้อย่างสม่ำเสมอ
เบี้ยประกันชีวิต AIA Unit Linked สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตอื่น ๆ ทำให้ออมเพื่อลูกพร้อมกับประหยัดภาษีได้ในเวลาเดียวกัน
ตัวอย่างแผน: ออมทุนการศึกษา 2 ล้านบาท ส่งลูกเรียน มข.
โปรไฟล์ครอบครัว
- คุณแม่ อายุ 30 ปี สุขภาพดี
- ลูกชาย อายุ 3 ขวบ
- เป้าหมาย: ออมทุนการศึกษา 2,000,000 บาท ให้ลูกเมื่ออายุ 18 ปี (ใน 15 ปี)
แผน AIA Unit Linked ที่แนะนำ
- เบี้ยประกันรายเดือน: ประมาณ 5,000 บาท/เดือน
- ระยะเวลาส่งเบี้ย: 15 ปี
- เงินรวมที่ส่งทั้งหมด: 900,000 บาท
- กองทุนที่เลือก: กองทุนผสม (หุ้น 60% + ตราสารหนี้ 40%)
- ผลตอบแทนคาดการณ์ที่ 6% ต่อปี: มูลค่า ~2,000,000+ บาท ณ สิ้นปีที่ 15
- ทุนประกันชีวิต: หากคุณแม่เสียชีวิตก่อน ลูกยังได้รับเงินทุนประกันทันที
หมายเหตุ: ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่มีการรับประกัน ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก ตัวเลขด้านบนเป็นการประมาณการเพื่อประกอบการพิจารณาเท่านั้น
เปรียบเทียบ: AIA Unit Linked vs การฝากธนาคารเพื่อทุนการศึกษา
| หัวข้อ | ฝากธนาคาร | AIA Unit Linked |
|---|---|---|
| ผลตอบแทนเฉลี่ย | 1-2% ต่อปี | ศักยภาพ 5-8% ต่อปี (ตามกองทุน) |
| ความคุ้มครองชีวิต | ไม่มี | มีทุนประกันคุ้มครองครอบครัว |
| ถ้าเสียชีวิตก่อนครบกำหนด | ลูกได้เงินสะสมที่มีอยู่เท่านั้น | ลูกได้รับทุนประกันตามที่กำหนด |
| สิทธิลดหย่อนภาษี | ไม่มี | ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี |
| วินัยการออม | ต้องมีวินัยด้วยตัวเอง | ระบบหักอัตโนมัติทุกเดือน |
อ่านเพิ่มเติม: ประกันทุนการศึกษาลูก AIA ทุกแบบในที่เดียว | ประกันชีวิต AIA ขอนแก่น
เริ่มต้นวางแผนทุนการศึกษาลูกได้เลย ยิ่งเร็ว ยิ่งดี
พลังของ ดอกเบี้ยทบต้น คือเหตุผลที่ทำให้การเริ่มต้นวันนี้แตกต่างจากการรอพรุ่งนี้อย่างมาก ตัวอย่างเช่น ออมเดือนละ 5,000 บาท เป็นเวลา 15 ปี ที่ผลตอบแทน 6% ต่อปี จะได้มูลค่ากองทุนประมาณ 1.5-2 ล้านบาท แต่ถ้ารอออมอีก 5 ปีจึงจะเริ่ม (เหลือเวลาแค่ 10 ปี) เงินก้อนเดียวกันจะได้มูลค่าน้อยกว่ามาก
เป้าหมายทุนการศึกษาลูกไม่ใช่เรื่องที่ต้องรอให้มีเงินเหลือก่อนแล้วค่อยทำ แต่เป็นเรื่องที่ต้องทำก่อน แล้วปรับการใช้จ่ายส่วนอื่นตามมาภายหลัง
อ่านเพิ่มเติม: ทำประกันชีวิตเท่าไหร่ถึงพอ? | วางแผนเกษียณ AIA ขอนแก่น | AIA ภาคอีสาน
ให้ตัวแทนออกแบบแผนทุนการศึกษาตามเป้าหมายของคุณ
บอกอายุลูก เป้าหมายทุนการศึกษา และงบประมาณรายเดือน เชาว์วัฒน์จะออกแบบแผน AIA Unit Linked ที่เหมาะสมที่สุดให้ครอบครัวคุณโดยเฉพาะ ปรึกษาฟรี ไม่มีข้อผูกมัด
คำถามที่พบบ่อย
AIA Unit Linked แตกต่างจากกองทุนรวม LTF/RMF อย่างไร?
AIA Unit Linked รวมความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวมไว้ในกรมธรรม์เดียว หากผู้เอาประกันเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะได้รับทุนประกันหรือมูลค่ากองทุน (แล้วแต่ว่าอย่างไหนสูงกว่า) ทันที ต่างจาก LTF/RMF ที่เป็นเพียงการลงทุนล้วน ๆ ไม่มีความคุ้มครองชีวิต และมีเงื่อนไขล็อคระยะเวลาการถือครองเฉพาะ นอกจากนี้เบี้ย AIA Unit Linked ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้แยกจาก RMF/SSF ด้วย
ถ้าเลิกส่งเบี้ยกลางทาง Unit Linked จะเป็นอย่างไร?
ถ้าหยุดส่งเบี้ย AIA จะหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ จากมูลค่าหน่วยลงทุนที่มีอยู่ในบัญชีแทน กรมธรรม์จะยังมีผลบังคับอยู่จนกว่ามูลค่าหน่วยลงทุนจะหมด แนะนำให้ปรึกษาตัวแทน AIA ขอนแก่นก่อนตัดสินใจหยุดส่งเบี้ย เพราะอาจมีทางเลือกอื่นที่ดีกว่าการยกเลิกกรมธรรม์ เช่น ลดจำนวนเบี้ยชั่วคราว หรือพักชำระเบี้ย
ทุนการศึกษาลูก AIA ขอนแก่น เริ่มต้นเดือนละเท่าไหร่?
AIA Unit Linked เริ่มต้นส่งเบี้ยตั้งแต่ประมาณ 3,000-5,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ขึ้นอยู่กับอายุ เป้าหมายทุนการศึกษา และระยะเวลาที่ต้องการสะสม แนะนำให้ทักมาให้ตัวแทน AIA ขอนแก่นออกแบบแผนที่เหมาะกับเป้าหมายและงบประมาณของครอบครัวคุณโดยเฉพาะ ฟรี ไม่มีข้อผูกมัด