คลังศัพท์ประกัน เข้าใจง่ายใน 1 บรรทัด
เจอคำศัพท์ในกรมธรรม์แล้วงง? พิมพ์ค้นหาคำที่อยากรู้ได้เลย
กรมธรรม์ประกันภัย
เอกสารสัญญาระหว่างคุณกับบริษัทประกัน ระบุความคุ้มครอง เงื่อนไข เบี้ย และสิทธิต่างๆ ทั้งหมด
ผู้เอาประกันภัย
บุคคลที่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ (คนที่ "เอาประกัน")
ผู้รับผลประโยชน์ (Beneficiary)
คนที่ระบุไว้ให้ได้รับเงินผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต เช่น คู่สมรส บุตร พ่อแม่
เบี้ยประกัน (Premium)
เงินที่คุณจ่ายให้บริษัทประกันเพื่อแลกกับความคุ้มครอง จ่ายเป็นรายเดือน ราย 3/6 เดือน หรือรายปี
ทุนประกัน (Sum Insured)
จำนวนเงินความคุ้มครองที่จะได้รับตามเงื่อนไข เช่น ทุนประกันชีวิต 1 ล้านบาท
การพิจารณารับประกัน (Underwriting)
กระบวนการที่บริษัทประเมินความเสี่ยงของผู้สมัคร เพื่อตัดสินว่าจะรับประกันหรือไม่ และด้วยเงื่อนไขใด
การแถลงสุขภาพ
การให้ข้อมูลสุขภาพตามจริงตอนสมัคร สำคัญมาก เพราะมีผลต่อการพิจารณาเคลมในอนาคต
Free Look Period (ระยะเวลาพิจารณา)
ช่วงเวลาหลังได้รับกรมธรรม์ที่คุณขอยกเลิกและรับเบี้ยคืนได้ตามเงื่อนไข หากเปลี่ยนใจ
ระยะเวลาผ่อนผัน (Grace Period)
ช่วงเวลาที่ยังจ่ายเบี้ยช้าได้โดยกรมธรรม์ยังมีผลคุ้มครอง ก่อนจะขาดอายุ
มูลค่าเวนคืนเงินสด (Cash Surrender Value)
เงินที่ได้คืนหากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด (มักน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปในช่วงต้น)
สัญญาเพิ่มเติม (Rider)
ความคุ้มครองเสริมที่ซื้อแนบกับกรมธรรม์หลัก เช่น สัญญาสุขภาพ โรคร้ายแรง อุบัติเหตุ
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย (Lump Sum)
ให้วงเงินรวมก้อนใหญ่ต่อการรักษาหนึ่งครั้ง ครอบคลุมหลายรายการในวงเงินเดียว ยืดหยุ่นกว่าแบบแยกรายการ
IPD (ผู้ป่วยใน)
การรักษาที่ต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาลตั้งแต่ 6 ชั่วโมงขึ้นไป
OPD (ผู้ป่วยนอก)
การรักษาที่ไม่ต้องนอนโรงพยาบาล เช่น พบแพทย์ รับยา กลับบ้านได้ มักเป็นความคุ้มครองเสริม
ค่าห้องและค่าอาหาร
ค่าใช้จ่ายต่อวันสำหรับห้องพักผู้ป่วยใน ควรเลือกแผนที่ค่าห้องครอบคลุมโรงพยาบาลที่ตั้งใจจะเข้า
โรคร้ายแรง (Critical Illness)
กลุ่มโรคที่ค่ารักษาสูง เช่น มะเร็ง หัวใจ หลอดเลือดสมอง ประกันกลุ่มนี้มักจ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อตรวจพบตามเงื่อนไข
ระยะเวลารอคอย (Waiting Period)
ช่วงเวลาหลังทำประกันที่ยังไม่คุ้มครองบางโรค เช่น 30 วันสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไป หรือ 90–120 วันสำหรับบางโรค
โรคที่เป็นมาก่อน (Pre-existing Condition)
โรคหรืออาการที่มีอยู่ก่อนทำประกัน ซึ่งอาจไม่ได้รับความคุ้มครองหรือมีเงื่อนไขพิเศษ
ความรับผิดส่วนแรก (Deductible)
ส่วนค่ารักษาที่คุณรับผิดชอบเองก่อน ส่วนที่เกินประกันจึงจ่าย แลกกับเบี้ยที่ถูกลง
การร่วมจ่าย (Copayment)
การที่คุณร่วมจ่ายค่ารักษาบางส่วนตามสัดส่วนที่กำหนด เพื่อให้เบี้ยประหยัดขึ้น
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life)
คุ้มครองชีวิตระยะยาวจนถึงอายุที่กำหนด (เช่น 90–99 ปี) เหมาะกับการสร้างมรดกและหลักประกันระยะยาว
แบบชั่วระยะเวลา (Term)
คุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาที่กำหนด เบี้ยประหยัด ทุนคุ้มครองสูง เหมาะกับช่วงผ่อนบ้าน/เลี้ยงลูก
แบบสะสมทรัพย์ (Endowment)
ผสมการออมกับความคุ้มครองชีวิต มีเงินก้อนคืนเมื่อครบสัญญา เหมาะกับคนที่อยากออมแน่นอน
แบบบำนาญ (Annuity)
จ่ายเงินคืนเป็นรายงวดหลังเกษียณ สร้างรายได้ประจำในวัยเกษียณ และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้
ยูนิตลิงค์ (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน ให้ความคุ้มครองพร้อมโอกาสผลตอบแทนจากกองทุน ยืดหยุ่นแต่มีความเสี่ยงตามการลงทุน
เงินปันผล (Dividend)
ผลประโยชน์ที่บางกรมธรรม์อาจจ่ายคืนตามเงื่อนไข ไม่ได้การันตีเสมอไป
การเคลม (Claim)
การยื่นขอรับผลประโยชน์ตามกรมธรรม์เมื่อเกิดเหตุที่คุ้มครอง เช่น เข้ารักษาตัว เจ็บป่วย หรืออุบัติเหตุ
แฟกซ์เคลม (Fax Claim)
การเคลมที่โรงพยาบาลคู่สัญญาประสานกับบริษัทประกันโดยตรง ทำให้คุณไม่ต้องสำรองจ่ายในหลายกรณี
โรงพยาบาลคู่สัญญา/เครือข่าย
โรงพยาบาลที่มีข้อตกลงกับบริษัทประกัน ช่วยให้กระบวนการเคลมสะดวกขึ้น
ทุพพลภาพ (Disability)
ภาวะที่ร่างกายเสียหายจนทำงานหรือใช้ชีวิตตามปกติไม่ได้ บางกรมธรรม์มีความคุ้มครองหรือยกเว้นเบี้ยในกรณีนี้
ลดหย่อนภาษี
การนำเบี้ยประกันชีวิต สุขภาพ และบำนาญ มาหักลดเงินได้เพื่อเสียภาษีน้อยลง ตามเพดานที่กรมสรรพากรกำหนด
เพดานลดหย่อน
วงเงินสูงสุดที่ใช้สิทธิลดหย่อนได้ เช่น ประกันชีวิต 100,000 / สุขภาพ 25,000 / บำนาญ 200,000 บาท (ตามเงื่อนไขปีภาษี)